Таблица коэффициентов территории ОСАГО

Для того чтобы рассчитать коэффициент стоимости по полису ОСАГО компании высчитывают коэффициент территории. Для каждого региона этот показатель свой.

На его величину влияет плотность населения, так как чем больше людей проживает в городе, тем соответственно в разы увеличивается риск попасть в аварию. Таким образом, размер коэффициента в городах с миллионным населением будет выше чем в других.

Следует обратить внимание, что территориальный коэффициент начисляется исходя из места регистрации владельца транспортного средства, поэтому если имеется желание сэкономить, то оформить машину можно на родственника, проживающего в более дешёвом регионе.

Сведения о коэффициенте территориального использования ТС можно увидеть из таблицы 1:

Рис. 1. Таблица – 1.

Базовый тариф

Минимальная тарифная ставка рассчитывается в зависимости от типа автомобиля и от его назначения. Базовая ставка рассчитывается страховой компанией самостоятельно, в заданном диапазоне цен, который устанавливает государство.

Тарифы:

• Для физических лиц, владеющих легковым типом автомобилем: минимальное значение – 3423 р., а максимальное – 4118 р.
• Для юридических лиц, имеющих во владении транспортное средство, принадлежащее к легковому классу: значение минимальной границы тарифа – 2573 р., в свою очередь, максимальная – 3087 р.
• Для легковых автомобилей, эксплуатируемых в качестве такси: минимальное – 5138 р, а максимальное – 6166 р.
• Для двухколесных транспортных средств, таких как мотоциклы и мотороллеры предусмотрен: нижний уровень базового тарифа равный – 867 р., а верхний – 1597 р.
• Мини-автобусов, используемых в качестве частного извоза (такси): min. – 5138 р., max. – 6166 р.
• Автобусов с количеством сидений до 16шт.: наименьшее значение – 2808 р., наибольшее – 3370 р.
• Для больших автобусов с установленными местами более 16 шт.: минимальное – 3509 р., максимальное – 4211 р.
• Городской электротранспорт: трамваи – от 1751 р. до 2101 р, троллейбусы – от 2808 р. до 3370 р.
• Для автомобилей грузового типа с максимальной грузоподъемностью до 16 тонн: min.— 3509 р., max. – 4211 р.
• Для грузоподъемных машин с показателем более 16 тонн – минимальный – 5284 р., максимальный – 6341 р.

Скидка за вождение без аварий

Самый выгодный и желаемый клиент для любой организации, занимающейся страхованием – это лицо, не попадающее в аварийные ситуации.

Именно в таких лицах заинтересована любая фирма. Ведь если нет аварий – значит и выплат нет. Для того чтобы поддержать своих клиентов и дополнительно простимулировать их аккуратность, был принят коэффициент бонус-малус (Кбм) – он же скидка за безаварийное вождение.

Вообще, как таковой скидки по ОСАГО не существует и если представитель страховой компании говорит о дополнительных скидках, то верить ему не стоит.

А вот снизиться стоимость полиса может из-за более низкого Кбм. Дело в том, что каждому транспортному средству присваивается определенный класс аварийности и в соответствии с ним назначается сам коэффициент Кбм.

В последнее время проверять историю транспортного средства стало намного проще, потому что была открыта автоматическая информационная система страхования, что упрощает проверку истории вождения владельца автомобиля.

Это было произведено в 2013 году, теперь программа функционирует по всей стране.

Следует обратить внимание, что когда полис ОСАГО оформляется впервые, то машине присваивается первый базовый класс – 3, при котором Кбм равняется – 1.

Именно от этих показателей ведется дальнейшее исчисление Кбм и ОСАГО при продлении полиса.

Для того чтобы получить «скидку за безаварийное вождение» необходимо быть очень аккуратным и внимательным водителем. Исходя из истории водителя, рассчитывается класс ОСАГО и бонус-малус.

Если человек эксплуатирует транспортное средство без происшествий, то каждый год Кбм снижается на 5%, при условии, что скидка не составит более 50% от стоимости ОСАГО. В случае если авария имела место, то малус снижается, что приводит к росту цены по полису.

Раньше способов определить бонус-малус было несколько:

1. При помощи автоматизированной системы информации о застрахованных лицах РФ.
2. В соответствии с данными базы страховой компании в которой зарегистрирован клиент.
3. При помощи предоставления сведений, из архива компании в которой ранее обслуживалось лицо, оформляющее полис.

Но с 2014 года первый способ стал обязательным для всех.

Водитель должен запомнить, что коэффициент безаварийного вождения присваивается не самому транспортному средству, а лично ему, поэтому снизить показатель просто поменяв автомобиль – не получиться. Единственный способ – стать аккуратным участником дорожного движения.

Расчёт Кбм

Рис.2. Таблица 2 – расчёта бонус-малуса

В случае если страховые случаи всё-таки были, то необходимо руководствоваться таблицей 3.

Рис.3. Таблица 3.

При расчете показателя учитывается:

1. Если к эксплуатации автомобиля допущено несколько водителей, то вписывается показатель, имеющий большее значение. Для этого сравнивается Кбм всех водителей.
2. В случаях, когда количество допущенных к управлению транспортным средством неограниченно – коэффициент рассчитывается исходя из истории владельца машины.

Расчёт ОСАГО по формуле

Стоимость полиса = Значение базового тарифа (БТ) Х Коэффициенты поправки

БТ – определяется страховой компанией в заданном государством интервале.

Поправочные коэффициенты – к ним относятся:

• Показатель времени использования транспортного средства – Кп.
• Специально для автомобилей, принадлежащих к категории В, предусмотрен коэффициент мощности двигателя в машине легкового типа – Км.
• Территория эксплуатации ТС – Кт.
• Количество лиц, уполномоченных управлять автомобилем – Ко.
• Показатель, зависящий от стажа и возрастной группы допущенных до управления ТС водителей – Квс.
• «Скидка за безаварийную эксплуатацию автомобиля» — Кбм.
• Коэффициент нарушений. Если имелись нарушения в течение страхового года, то к формуле добавляется Кн = 1,5. Случаи:
  • Подача ложных сведений.
  • Совершение запланированного ДТП, с целью наживы за счет страховых выплат.
  • Специально нанесенный вред организму, записанный в страховку.

Кп необходим в том случае если владелец и другие водители не будут пользоваться машиной весь год. В таком случае имеется возможность застраховать ее на определенный срок.

Такой срок по минимальному равен – 3 месяца, а по максимальному значению – 10. Но это не касается машин, которые следует к месту где будут регистрироваться.

Рис. 4. Таблица определения Кп.

Расчёт Км

Коэффициент мощности двигателя зависит напрямую от его показателей, чем они выше, тем и Км больше. Такой расчет вполне справедлив, ведь чем мощнее автомобиль, тем больше ущерба он способен причинить, следовательно, и покрытие, должно быть, увеличено.

Рис. 5. Таблица Км.

Коэффициент количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством

Ко рассчитывается по двум критериям:

1. Если к эксплуатации автомобиля привлекается один или несколько человек, но строго зафиксированных в качестве лиц, получивших разрешение, то коэффициент будет = 1.
2. В случаях, когда количество водителей не ограничено, риски наступления страхового случая увеличиваются, поэтому Ко показателю = 1,8.

Квс – расчёт

Очевидно, что при условии управления автомобилем молодым и неопытным водителем риск ДТП увеличивается, поэтому все лица, привлеченные к управлению делаться на 4 группы:

1. Лица в возрасте младше 23 лет со стажем вождения менее трех лет имеют коэффициент – 1,8.
2. Водитель до 23 лет имеющий стаж управления ТС больше трех лет — Км = 1,6.
3. Лица старше 22 лет, но имеющие опыт менее 3 лет – Км = 1,7.
4. Водители чей возраст превышает 22 года, накопившие опыт более 3 лет — Км = 1.

Пример расчётов по формуле ОСАГО

Исходные данные:

1. Автомобиль легкового класса. Владелец физлицо.
2. Мощности двигателя 75 л/с.
3. Владельцу 25 лет, стаж – 2 года, а его сестре 22 года – опыт 4.
4. Страховка на 1 год. Время пользования весь период.
5. Город регистрации собственника – Саратов.

Расчёт

Для начала следует определить коэффициенты:

1. Базовая ставка для физического лица, владеющего легковым автомобилем – от 3423 до 4118 р.
2. Мощность двигателя — от 70 до 100 л/с, поэтому Км = 1,1.
3. Регион – Саратовская область, г. Саратов, следовательно, Кт = 1,6.
4. Кс = 1, потому что пользоваться автомобилем владелец будет весь год.
5. Имеется ограниченный список допущенных лиц. Ко = 1.
6. У водителя в возрасте 25 лет, со стажем 2 года, Квс больше поэтому расчёт видеться по показателю 1,7.
7. Аварий в течение страхового года не было, поэтому Кбм 1,55 с присвоенным 1 классом.
8. Кн = 1, так как за год никаких нарушений не совершалось.

В итоге получим значение: