Что такое лизинг автомобилей для физических лиц?

Лизинг – это аренда с последующим выкупом. Лизинговая компания приобретает транспортное средство, а покупатель арендует его и за время пользования выплачивает всю стоимость автомобиля с процентами.

Владелец авто передает свои ключи другому человеку

Уважаемый читатель, наша статья рассказывает о типовых решениях юридических вопросов.

Хотите узнать,
как решить Вашу проблему?

Напишите свой вопрос ↓

Чем отличается от аренды и от покупки

Аренда автомобиля предполагает:

  • Временное пользование машиной за определенную плату. То же самое касается и лизинга. Продавец всегда находится в прибыли и при аренде, и при заключении договора лизинга.
  • Главное отличие договора аренды от договора лизинга всегда является тот факт, что в конечном счете машина остается у арендатора.
  • При аренде требуется меньше затрат, только небольшая сумма залога или его отсутствие вообще.
  • ТС берут чаще в аренду, когда он необходим на непродолжительное время – от нескольких часов до нескольких недель или даже месяцев.
  • Все расходы по автомобилю несет владелец: страхование, обслуживание, прохождение технического осмотра и т.д. Исключением является случай, когда во время аренды машины арендатор попал в аварию, незначительно повредил транспортное средство – в этом случае бремя расходов за содержание ремонта и машины ложится на плечи арендатора.
  • Арендатор только покупает топливо.
  • Стоимость арендуемой машины может зависеть от времени, на которое арендуется машина, так как в лизинге платежи всегда аннуитетные, то есть равные.

 Покупка автомобиля предполагает, что:

  • При покупке транспорт сразу переходит в собственность покупателя;
  • За обслуживание машины отвечает новый владелец;
  • Возможна покупка в кредит, а значит, покупатель не вправе будет распоряжаться ей по своему усмотрению, так как ПТС находится в залоге у банка и получить он его сможет только тогда, когда полностью погасит займ.

Лизинг и автокредит

Часто лизинг и авокредит упоминают как синонимы, но в этой области то же есть своя разница:

  • при автокредите, транспортное средство сразу поступает в собственность покупателя, и параллельно становится обеспечительным залогом у банка;
  • при лизинге же, во время всего периода аренды машины она находится в собственности у продавца и только после того, как вся сумма за автомобиль будет выплачена, она переходит во владение покупателя:
  • единственной сходной чертой будет наличие первоначального взноса как при приобретении транспортного средства в кредит, так и в лизинг.

Где взять авто в лизинг

Множество компаний по всей России предлагают приобрести автомобили по лизинговой программе. Как правило, машины можно приобрести с минимальным пакетом документов, с более сжатые сроки и с более лояльными требованиями к арендатору.

Кто может купить машину на условиях лизинга

15 лет назад «Закон о лизинге» предусматривал использование данного вида покупки только «для целей коммерческого использования». Но вышедший закон в 2010 году постановил возможность брать автомобили в лизинги физическим лицам, не занимающимся предпринимательской деятельностью.

Условия к получателю:

  1. Гражданин Российской Федерации.
  2. Лицо, достигшее 18 лет.
  3. Наличие работы.

Лизинг для физических лиц

Необходимые документы

  • анкета-заявление;
  • копии всех страниц гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, загранпаспорт, водительские права);
  • документ, подтверждающий вашу занятость (договор о сдачи квартиры, нежилого помещения в аренду, трудовой договор);
  • документ, подтверждающий сумму дохода (справка 2-НДФЛ, справка о приеме денег за аренду).

Программы

  • По программе лизинга можно приобрести новые иностранные автомобили, легковые и коммерческие, и те, которые ввозятся из зарубежья или собираются у нас в России.
  • Отечественные авто.
  • Машины с пробегом. Таки машины по программе идут всегда дешевле нежели новые.
  • Грузовые машины. Услугами лизинга грузовых машин пользуются в основном юридические лица.
  • Стоимость которых не превышает шести миллионов рублей, а минимальная стоимость — триста тысяч рублей.

Срок действия

  • Программы лизинга предусматривают действие договора на 1, 2 и 3 года.
  • Если арендатор захочет выкупить объект лизинга раньше оговоренного срока, то это возможно будет сделать не раньше чем через 6 месяцев от начала действия договора.

Переход арендуемого автомобиля в собственность арендатора заключается договор аренды с параллельным выкупом. После того как все условия договора будут соблюдены (вся сумма выкупа будет оплачена), транспортное средство поступает в собственность покупателя. Первоначальный взнос в таком случае ставит от 20 до 49% от стоимости автомобиля.

Переход арендуемого автомобиля в собственность не происходит когда заканчивается срок действия договора, машина все так же остается в собственности компании. Арендатор имеет право взять в аренду другую машину. Первоначальный взнос в таком случае составит от 10 до 49% от стоимости автомобиля.

Каждый год машина дорожает, соответственно посчитать, сколько будет стоить та или иная маши в состоянии только эксперты. Как правило, это не превышает 80% от стоимости машины. На это влияет марка машины, срок эксплуатации, сроки аренды.

Ежемесячные платежи составляют не более 6% от стоимости транспортного средства. В эту сумму включены платежа по аренде, процентная ставка и степень изношенности автомобиля.

Пошаговая инструкция

  1. Выбираем марку и заполняем заявление.
  2. Предоставляем необходимые документы (паспорт, второй документ, справку или документ о доходах). Лизинговая компания может потребовать дополнительные документы по своему усмотрению.
  3. Компания принимает решение на одобрение или отказ вашей заявки.
  4. В случае одобрения подписываете договор и вносите первоначальный взнос.

Страховка, штрафы и налоги

  • Лизинговая программа предусматривает несение ответственности арендатором. Полное техническое обслуживание, обязательная полная страховка, так как автомобиль все еще находится в собственности фирмы, покупка необходимого оборудования, оплата транспортного налога — все это ложится на плечи держателя транспортного средства.
  • Оплата этой части обслуживания можно производить отдельно, либо включить в процентную ставку и выплачиваться аннуитетными платежами совместно с основным долгом.
  • Что касается штрафов, которые фиксируются фото и видеокамерами, то сначала бланк со штрафами поступает к собственнику, то есть компании, а потом уже фирма пересылает ее арендатору.
Штрафы должны быть оплачены до момента внесения обязательного ежемесячного платежа. В случае неуплаты штрафов, сумма штрафов будет сниматься с ежемесячного платежа, а остаточная сумма приниматься как неполный взнос.

Проблемы и перспективы развития

Лизинговые программы для физических лиц в России только начинают набирать обороты, но уже имеют немало проблем только на пути становления этого сегмента:

  1. Отсутствие широких программ для физических лиц. 90% лизинговых программ предусматривают лишь заключение договоров с предпринимателями и юридическими лицами, так как для физических лиц предоставлена лишь небольшая часть сегмента.
  2. Зачастую под предлогом лизинга компании выдают простую аренду автомобиля без права перехода ТС в собственность.
  3. Отсутствие нормативно-правовой базы.

Особенности

Грузовые авто:

  • Далеко не все кредитные организации идут на кредитование грузовых машин физическим лицам, а если и есть такие условия, то период кредитования не превышает одного года.
  • Лизинговые же компании готовы предоставить физическим лицам программы по грузовым авто до трех лет.
  • Но в связи с тем, что ежемесячные платежи по столь дорогому железному другу достаточно высоки, у физических лиц грузовые автомобили не пользуются особенной популярностью.
  • В основном лизингом ограничиваются лишь транспортные компании, и физическое лицо решают взять машину в лизинг только для собственной работы на нем, и только в этом случае появляется возможность платить ежемесячные платежи.

Легковые:

  • Основным видом лизинговых программ является реализация именно легковых автомобилей.
  • Представлены самые выгодные условия с минимальным пакетом документов.

Поддержанные:

  • Обычно стоимость первоначального взноса превышает первичный взнос с нуля и составляет 30-45% от стоимости авто.
  • Но ввиду того что поддержанный автомобиль сам по себе стоит дешевле, то и авансовые платежи составят меньше, чем при покупке нового транспортного средства.

Автомобили выставлены на продажу в лизинг

Плюсы и минусы

Преимуществами лизинга являются:

  • отсутствует необходимости личной постановки регистрации машины;
  • не требуется полная оплата за автомобиль;
  • лояльные условия для получения лизинга, в отличие от обычного кредита;
  • выбор суммы ежемесячных платежей: это могут быть и фиксированные платежи, и платежи на уменьшение или увеличение, в зависимости от источников дохода;
  • обеспечение квалифицированного технического обслуживания.

Недостатки лизинга:

  • конечная стоимость ТС значительно дороже, чем изначальная стоимость автомобиля;
  • значительный авансовый взнос – 30-40% от стоимости автомобиля;
  • обязательный ежемесячный взнос;
  • существенную выгода от амортизации автомобиля получает продавец;
  • сложная юридическая база договора лизинга.

Пример расчета

Для того, чтобы подсчитать, что выгоднее, автокредит или лизинг, необходимо выявить, где переплата составит больше.

В качестве примера возьмем автокредит. Планируется взять в кредит автомобиль стоимостью 1 200 000 рублей сроком на 2 года с годовой ставкой 15.5 %. Методом подсчетов выявим, что ежемесячный платёж составит 46 775,56 рублей, первоначальный платёж — 240 000 рублей. А вся переплат с учетом стоимости машины составит 1 326 613 рублей.

А если дело касается лизинга, то тут возможны два варианта событий:

Арендуется машина с параллельным выкупом и правом перехода в собственность. В таком случае возможно получение скидки в 10 %. В таком случае: первоначальный взнос 216 000 руб., ежемесячный платёж 42 711,25 руб., а совокупные затраты на приобретение автомобиля по договору лизинга за 24 месяца составят 1 241 070,00 руб.

Выгода очевидна: первоначальный взнос — 24 000 вместо 40 000, ежемесячный платеж на 5 000 меньше, чем при кредите, и общая переплата на 121 500 рублей меньше.

Арендуется машина без перехода в право собственности. В этом случае на автомобиль также возможно получение скидки в районе 10%. Первоначальный взнос составит 30% от стоимости автомобиля. Таким образом: первоначальный взнос составит 216 000 руб., ежемесячный платёж 13 662,46 руб., а общие затраты по договору лизинга за 24 месяца составят 543 899,44 руб.

Для того, что уровнять кредитные условия с условиями лизинга, для примера продадим машину и тогда расходы на машину составят 522 613 рублей.

В сравнении с автокредитом получается первый взнос ниже на 24 тысячи рублей, ежемесячные платежи ниже почти в 4 раза — 13 600 в месяц вместо почти 47 тысяч рублей.

Из данных примеров очевидно видны преимущества обоих продуктов:

  • при сопоставимых ежемесячных платежах выгоднее в целом;
  • сопоставим с кредитом при существенно меньших ежемесячных затратах.

Проанализировав данные, смело можно сделать вывод, что покупка в лизинг несомненно выгоднее, чем автокредитование. Но прежде чем такое утверждать, необходимо сделать поправку на экономическое состояние страны.

Сейчас много автосалонов предлагают льготные условия в связи с падением покупаемой способности россиян. Плохое экономическое состояние страны заставляет автодиллеров принимать решение о снижении кредитных ставок. А некоторые отечественные автосалоны, вообще отказались от процентов по договору и соответственно появилась возможность приобрести автомобиль лишь за его рыночную стоимость, исключая проценты по кредиту.

Уважаемый читатель, наша статья рассказывает о типовых решениях юридических вопросов.

Хотите узнать,
как решить Вашу проблему?

Напишите свой вопрос ↓

Оставить комментарий

очиститьОтправить