Чем отличается КАСКО от ОСАГО?

Что такое КАСКО

Сразу стоит заметить, что КАСКО — страхование добровольного плана, оно может применяться исключительно для страхования транспортных средств всех типов начиная от яхты и до вертолета. Согласно ему, любой ущерб, причинённый вашему транспортному средству, будет возмещен за счет страховой компании, но вот ущербы, причиненные имуществу, пассажиру, грузу и подобному не страхуются, соответственно, не возмещаются.

Для оформления данного полиса вы должны предоставить вашему страховщику:

  • техническую документацию на транспортное средство;
  • водительское удостоверение всех, кто будет управлять данным транспортом;
  • и ИНН;

Две столкнувшиеся машины

Сколько стоит

Стоимость данного страхового полиса зависит от ряда факторов:

  • марка транспортного средства;
  • модель транспортного средства;
  • его год выпуска;
  • водительский стаж клиента;
  • возраст клиента;
  • наличие и марка противоугонной системы на вашем транспортном средстве;
  • ваши попадания в аварийные ситуации;
  • место хранения транспортного средства и подобное.

Все чаще в наше время, звучат высказывания представителей страховых компаний, о необходимости увеличения цены данного полиса не менее чем на 40%, для поднятия рентабельности вышеуказанных компаний. Но вот фактор постоянной конкуренции в данной сфере, не дает повысить цену до желаемого им уровня, и максимально возможный рост не будет более 10%.

Зачастую цена страхового полиса КАСКО имеет диапазон от 4 до 12% от цены транспортного средства, и влияние на нее оказывают вышеперечисленные факторы.

Давайте разберем пример. Цена полиса — 10% от стоимости транспортного средства. Ее реальное число 7%. Все остальные три процента — это стоимостное выражение посреднических услуг или прямая выгода страховой компании. Что это дает водителю? А то, что торговаться можно смело на все три процента, главное, чтобы ваша жизненная история имела внушительный водительский стаж и отсутствие аварий.

Также возможно снизить стоимость КАСКО за счет франшизы. Тут вы сами можете решить какую сумму, в случае наступления страховой выплаты, вы готовы заплатить из своего кошелька. Пример, ущерб составил 50000 руб., ваша франшиза равна 20000 руб., значит, компенсация от страховой компании будет 30000 руб.

Что делать, если ваша страховая компания развалилась

Данный момент стоит обдумать заранее, и это понятно, ведь Российский Союз Автостраховщиков не предусматривает своей ответственности по страховым полисам КАСКО. Поэтому данные полисы не нужно брать у неизвестных и непонятных компаний. Лучше чуть дороже, но в проверенной и надежной, чем потом «остаться на бобах». И вот тут не всегда работает приоритетности цены полиса.

Если же такое случилось, вам прямая дорога в судебные инстанции, но практика показывает, что это длительно и зачастую безрезультатно.

Что такое полное КАСКО

Данной страхование имеет разделение на два основных вида:

  • полное КАСКО;
  • частичное КАСКО.

Частичное предусматривает страхование только ущерба, который может быть причинён вашему транспорту.

Полное — к основному пункту о страховке ущерба транспорту, добавляется еще и ущерб от кражи вашего транспортного средства.

Отличие КАСКО от ОСАГО:

  1. По типу страхования — КАСКО добровольная инициатива клиента. ОСАГО — обязательное.
  2. По страховым защитам — КАСКО наделен широкими страховыми случаями, в то время как ОСАГО — только защищает транспортное средство от ущерба, причиненного третьими лицами.
  3. По страховым выплатам — ОСАГО имеет ограничения по выплатам, а КАСКО — возмещает ущерб в полном объеме.
  4. По стоимости полиса — КАСКО намного выше, чем ОСАГО.
Стоит понимать, что любые коэффициентные показатели рассчитываются на основе аналитики статистических данных по выплатам страховых полисов и наступления страховых случаев. Тут пальма первенства отдается более опытным водителям, семейным с минимальными показателями аварийности. У таких людей шансы на получение скидок на полисы КАСКО в разы больше.

КАСКО страховые случаи:

  • пожар;
  • угон;
  • ущерб третьих лиц;
  • ДТП;
  • ущерб от стихийных бедствий;
  • Ущерб от неопределимой силы;
  • ущерб от падения на ваш транспорт чего-либо;
  • ущерб от природных явлений и т. п.

Что такое ОСАГО

Если вы являетесь ее владельцем, вы попадаете под защиту полиса. Даже если это ДТП произошло по вашей вине. Другими словами. Все что вы «начудили» на дороге будет оплатить счет вашей страховой компании. Если «чудил» другой человек, но в ваш транспорт, то данный ущерб будет возмещён за счет его страховой компании. А свой транспорт придется ремонтировать за свой счет.

Данная страховка дает защиту вашим финансам, а не транспорту, проще говоря, если виноваты вы — не получите, но и не потратите, а если вы не виноваты, то вы получите деньги.

Если транспортное средство управлялось без наличия полиса ОСАГО, то:

  • вы получите штрафные санкции в размере не менее 8 минимальных заработных плат;
  • при несоблюдении условий полиса — данный штраф составит три минимальных заработных платы.

Для оформления полиса вам понадобятся:

  • ваши персональные документы;
  • техническая документация на транспортное средство;
  • персональные данные всех лиц, кто будет ездить за рулем вашего транспорта.

Сколько стоит

Очень радует тот факт, что стоимость страховых полисов данного типа имеет одинаковое числовое выражение во всех без исключения страховых компаниях. И тут все просто, ведь данное страхование задумка государства и образована по строго регламентированным и установленным им тарифам.

На цену ОСАГО влияют показатели:

  • тип автомобиля;
  • собственник автомобиля;
  • рациональность страхования;
  • вашего водительского стажа;
  • мощность двигателя вашего транспорта;
  • ваше участие в авариях;
Важно! При условии безаварийного вождения в течение года по данному страховому полису, вы можете смело претендовать и требовать скидку в 5%. Однако, при покупке нового транспортного средства и его страхования, эти ваши данные авалируются страховой компанией. И все начинается сначала. Вот такое несовершенство.

Как производятся выплаты

Если в ДТП виноваты вы, то пострадавший обращается в вашу страховую организацию и ему производят выплату ущерба, а если пострадавший вы — наоборот, но с оговорками:

  • Учет ущерба и износа вашего транспорта, обычно это процентное соотношение по установленной законом формуле;
  • Законодательно установлена максимальная выплата ущерба на уровне 120000 рублей, если ущерб больше. Взыскание в виноватого оставшейся суммы будет производиться в судебном порядке.

Что делать если страховая компания виновника развалилась

По данным полисам, ответственность несет Российский Союз Автостраховщиков, соответственно вы можете смело обращаться к ним. Или же в судебную инстанцию для возмещения ущерба за счет виновника ДТП.

Свидетельство о регистрации, страховой полис и ключи от автомобиля

Приоритеты по выбору страховой организации:

  • ее наличие в топе 50 крупнейших организаций данного формата;
  • нахождение на рынке не менее 10 лет;
  • наличие уставного капитала не менее 200000000 рублей;
  • наличие в составе акционеров крупных холдингов и компаний;
  • отсутствие остановленных лицензий в Российском Союзе Автостраховщиков;
  • наличие собственной службы качества;
  • наличие позитивных отзывов и благодарных клиентов;
  • наличие положительной репутации в данной сфере деятельности.

Вывод

В идеале, у вас должно быть два страховых полиса. Ведь, по сути, они страхуют разные вещи и ситуации. И если ОСАГО вы обязаны заключить, то КАСКО ваша добровольная инициатива, которая совсем не будет лишней в наше непростое время. Посчитайте свои риски и свои затраты на это. Зачастую все говорит в пользу обоих видов страхования.

Главное условие — ваши финансовые возможности. Но для собственной безопасности можно и затянуть пояс в других видах трат.

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Комментарии (2)
  1. Стас

    Конечно, КАСКО это хорошо, вроде бы ты застрахован практически от любого воздействия на свою машину, но по собственному опыту и по опыту друзей, зачастую страховые компании недобросовестно выполняют свои обязанности, у них очень много уловок и способов законно отказать вам в выплате страховки или выплатить настолько малую сумму, что вам её вообще ни на что не хватит. Поэтому подумайте много раз перед тем как оформлять эту страховку, КАСКО не гарант того, что вам возместят все убытки.

  2. Динара

    Как вовремя я прочитала эту статью!Присматриваюсь к машине сейчас.А сколько нюансов! Мама дорогая.Долго не могла разобраться в этих терминах КАСКО, ОСАГО: что к чему и почему. Но тут статья написала четко,ясно и понятно.И теперь я в курсе дела, так сказать. Можно спокойно покупать машинку и я буду знать как ее застраховать

Оставить комментарий

очиститьОтправить